Πέρα από τον αλγόριθμο: Πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη μεταμορφώνει το ασφαλιστικό τοπίο της Κύπρου

Ένας κλάδος σε σημείο καμπής

Η τεχνητή νοημοσύνη αναδιαμορφώνει ριζικά τον ασφαλιστικό κλάδο, μετασχηματίζοντας τον τρόπο με τον οποίο αξιολογείται ο κίνδυνος, τον τρόπο με τον οποίο διεκπεραιώνονται οι απαιτήσεις και τον τρόπο με τον οποίο εξυπηρετούνται οι πελάτες. Για την Κύπρο, το ερώτημα δεν είναι πλέον αν η Τεχνητή Νοημοσύνη θα αναστατώσει τον τομέα, αλλά πόσο γρήγορα και υπεύθυνα οι τοπικές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να ανταποκριθούν σε αυτήν.

Τα μοντέλα μηχανικής μάθησης επεξεργάζονται πλέον χιλιάδες μεταβλητές κινδύνου ταυτόχρονα, παρέχοντας αποφάσεις ανάληψης κινδύνου σε δευτερόλεπτα. Η υπολογιστική όραση αυτοματοποιεί την εκτίμηση ζημιών αυτοκινήτων. Οι προγνωστικές αναλύσεις επισημαίνουν την απάτη πριν πληρωθούν οι αποζημιώσεις. Αυτά δεν είναι μελλοντικές δυνατότητες- είναι λειτουργική πραγματικότητα στις κορυφαίες ασφαλιστικές αγορές σήμερα.

Τι αποκαλύπτει η έρευνα

Η έρευνα που διεξήχθη στο πλαίσιο του προγράμματος MSc in Financial Services του Πανεπιστημίου Λεμεσού εξέτασε την υιοθέτηση της ΤΝ στον κυπριακό ασφαλιστικό τομέα, βασιζόμενη σε δεκατέσσερις συνεντεύξεις σε βάθος με ανώτερα στελέχη ενός μεγάλου ασφαλιστικού ομίλου που δραστηριοποιείται σε επιχειρηματικούς κλάδους τόσο ζωής όσο και μη ζωής - από διευθύνοντες συμβούλους και διευθυντές πληροφορικής έως την ηγεσία πωλήσεων και εξυπηρέτησης πελατών.

Αξίζει να σημειωθεί ότι όλα τα ευρήματα είναι διδακτικά. Ο τομέας των μη ασφαλίσεων ζωής εκτελεί ήδη ενεργά πιλοτικά προγράμματα τεχνητής νοημοσύνης: η υπολογιστική όραση για την αξιολόγηση των αποζημιώσεων αυτοκινήτων, η τιμολόγηση με βάση την τηλεματική και η ανίχνευση απάτης με βάση την τεχνητή νοημοσύνη παράγουν μετρήσιμα αποτελέσματα. Αντίθετα, η ασφαλιστική επιχείρηση Ζωής, η οποία από τη φύση της περιορίζεται από σημαντικές ευαισθησίες όπως αυτές των δεδομένων υγείας και των παλαιών υποδομών, παραμένει σε στάδιο στρατηγικού σχεδιασμού αλλά με εξίσου φιλόδοξες προθέσεις. Αναμφίβολα, και οι δύο κλάδοι αντιμετωπίζουν κοινά εμπόδια: κατακερματισμένη αρχιτεκτονική δεδομένων, ελλείψεις δεξιοτήτων και το σημαντικό βάρος της συμμόρφωσης που επιβάλλει η ταξινόμηση της αυτοματοποιημένης ανάληψης κινδύνων από τον νόμο της ΕΕ για την τεχνητή νοημοσύνη, η οποία θεωρείται σύστημα υψηλού κινδύνου.

Ο σύμβουλος δεν θα αντικατασταθεί

Ένα εύρημα ξεχωρίζει με εντυπωσιακή συνέπεια: και τα δεκατέσσερα στελέχη που ερωτήθηκαν απέρριψαν την ιδέα της αντικατάστασης των ασφαλιστικών συμβούλων από την Τεχνητή Νοημοσύνη. Εξάλλου, ο ανθρώπινος παράγοντας είναι και ήταν πάντα ο πραγματικός ακρογωνιαίος λίθος της ασφαλιστικής επιχείρησης. Το προτιμώμενο μοντέλο είναι η επαύξηση, ενώ η ΤΝ χειρίζεται τον αναλυτικό και διοικητικό φόρτο εργασίας με αποτέλεσμα την αποδοτικότητα του χρόνου για όλους τους ενδιαφερόμενους, ενώ οι σύμβουλοι επικεντρώνονται σε αυτό που οι αλγόριθμοι δεν μπορούν να αναπαράγουν: την εμπιστοσύνη, την ενσυναίσθηση και την τεκμηριωμένη ανθρώπινη κρίση στις στιγμές που έχουν μεγαλύτερη σημασία.

Όπως το έθεσε ένας διευθύνων σύμβουλος: “Ο σύμβουλος που μπορεί να ερμηνεύσει μια διορατικότητα που δημιουργείται από την ΤΝ και να τη μεταφράσει σε μια συναρπαστική συμβουλευτική συζήτηση θα είναι εξαιρετικός. Η δουλειά μας είναι να δημιουργήσουμε αυτό το άτομο”. Όσον αφορά αυτή την παρατήρηση, το συμπέρασμα είναι το εξής: Η επανεκπαίδευση, όχι η απόλυση, είναι η νέα επιτακτική ανάγκη.

Η διακυβέρνηση και η δεοντολογία είναι αδιαπραγμάτευτες

Η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης στις ασφάλειες δεν γίνεται χωρίς κίνδυνο. Όταν οι αλγόριθμοι εκπαιδεύονται σε μεροληπτικά δεδομένα, μπορεί να οδηγήσουν σε άδικα και μεροληπτικά αποτελέσματα τιμολόγησης που μπορεί να επηρεάσουν δυσανάλογα ορισμένες ομάδες υποψήφιων πελατών. Επιπλέον, η έλλειψη διαφάνειας σε πολλά μοντέλα ΤΝ δημιουργεί σοβαρά κενά λογοδοσίας, καθιστώντας δύσκολη την εξήγηση, την αμφισβήτηση ή τη διόρθωση των αποφάσεων που παράγουν. Ίσως το κρισιμότερο, η αυξανόμενη χρήση της τηλεματικής και της συνεχούς παρακολούθησης της συμπεριφοράς εγείρει βαθιά ερωτήματα σχετικά με την προστασία της ιδιωτικής ζωής των δεδομένων και το κατά πόσον οι πελάτες δίνουν πραγματικά τη συγκατάθεσή τους εν επιγνώσει για τον τρόπο χρήσης των προσωπικών τους δεδομένων. Πρόκειται για ζητήματα που δεν πρέπει ούτε να υποβαθμίζονται ούτε να αγνοούνται- βρίσκονται στην καρδιά του κατά πόσον η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης θα κερδίσει τελικά την εμπιστοσύνη του κοινού ή θα τη διαβρώσει αθόρυβα.

Ο νόμος της ΕΕ για την τεχνητή νοημοσύνη, ο ΓΚΠΔ και οι αρχές διακυβέρνησης της EIOPA δημιουργούν ένα απαιτητικό αλλά απαραίτητο πλαίσιο. Οι κυπριακές ασφαλιστικές εταιρείες που επενδύουν προληπτικά στην επεξηγηματικότητα, τον έλεγχο μεροληψίας και τους μηχανισμούς ανθρώπινης εποπτείας θα είναι σε καλύτερη θέση, από άποψη ανταγωνισμού και φήμης, από εκείνες που αντιμετωπίζουν τη συμμόρφωση ως μια άσκηση συμπλήρωσης κουτιών.

Η ευκαιρία είναι τώρα

Η Κύπρος έχει μια πραγματική ευκαιρία να ξεπεράσει τους περιορισμούς της κληρονομιάς, υιοθετώντας πλατφόρμες τεχνητής νοημοσύνης, δημιουργώντας εργατικό δυναμικό με γνώση της τεχνητής νοημοσύνης και δημιουργώντας πλαίσια διακυβέρνησης που τοποθετούν την ηθική ευθύνη παράλληλα με τις εμπορικές φιλοδοξίες. Οι οργανισμοί που θα αγκαλιάσουν αποφασιστικά την Τεχνητή Νοημοσύνη και θα τη διαχειριστούν με υπευθυνότητα δεν θα συμβαδίσουν απλώς με την αλλαγή- αναπόφευκτα θα διαμορφώσουν και θα αγαπήσουν το μελλοντικό τοπίο της ασφάλισης στην Κύπρο.